Dans la vie, il peut arriver que vous ayez besoin de financer un projet ou une dépense imprévue. Le prêt personnel est l’une des solutions de crédit les plus courantes pour répondre à ce type de besoins financiers. Il est important de comprendre comment fonctionne ce type de prêt avant de s’engager dans un emprunt. Dans cet article, nous vous exposons les caractéristiques et le fonctionnement d’un prêt personnel.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel, également appelé crédit personnel ou crédit à la consommation, est un crédit non affecté. Cela signifie qu’il n’est pas lié à l’acquisition d’un bien ou d’un service spécifique, contrairement au prêt immobilier par exemple. Pour trouver ce type de prêt, il est utile de faire appel à des experts en crédits et assurances que vous pouvez contacter à travers des sites comme https://www.empruntis.com. Avec le prêt personnel, vous disposez librement de la somme d’argent qui vous est accordée, sans avoir à justifier son utilisation auprès de l’organisme prêteur. Les montants empruntés peuvent varier généralement entre 200 € et 75 000 € sur des durées de remboursement allant de quelques mois à plusieurs années.

Les étapes clés d’un prêt personnel

Pour obtenir un prêt personnel, vous devez en premier lieu soumettre une demande de crédit auprès d’un organisme financier comme une banque ou un établissement de crédit spécialisé. Cette demande peut être effectuée en ligne ou directement en agence. Lors de votre demande, vous devrez fournir diverses informations telles que :

• le montant souhaité ;
• la durée du remboursement ;
• et vos coordonnées.

Une fois que vous avez soumis votre demande, l’organisme prêteur étudie votre dossier afin de déterminer si vous êtes éligible au crédit personnel. Cette étape inclut une analyse de votre situation financière (revenus, charges, épargne, etc.) ainsi que votre historique de crédit. Cela permet à l’organisme de s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser le prêt sans difficultés.

Si votre dossier est accepté, l’organisme prêteur vous fera une proposition de crédit. Cette proposition comprendra les modalités de remboursement : montant des mensualités, taux d’intérêt, coût total du crédit, etc. Il est utile de bien comparer les offres de prêt personnel et de vérifier les conditions avant de signer le contrat.

Après avoir signé le contrat de prêt, vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours pour revenir sur votre décision. Passé ce délai, l’organisme prêteur procède au versement des fonds sur votre compte bancaire. Vous pouvez alors utiliser cette somme comme bon vous semble.

Le remboursement de votre prêt personnel débute généralement un mois après le versement des fonds. Vous devez alors payer une mensualité fixe composée d’une part de capital et d’une part d’intérêts, et ce, jusqu’à la fin de la durée de remboursement prévue au contrat.

Les critères à prendre en compte pour choisir son prêt personnel

Pour bien choisir votre prêt personnel, il faut considérer plusieurs critères, à savoir le taux d’intérêt. Plus le taux d’intérêt est faible, moins le coût total du crédit sera élevé. N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver le meilleur taux. En plus, vous devez prendre en compte la durée du remboursement de votre prêt. Une durée plus longue permet de réduire le montant des mensualités, mais augmente le coût total du crédit. Trouvez le bon équilibre entre la durée et le montant des mensualités en fonction de vos capacités de remboursement. Aussi, certains organismes prêteurs peuvent facturer des frais de dossier ou autres frais annexes. Comparez les offres pour éviter les mauvaises surprises. Enfin, si vous souhaitez rembourser votre prêt avant la fin de la durée prévue, vérifiez les conditions et les éventuels frais de remboursement anticipé.

Découvrez dans la vidéo qui suit tout sur les prêts personnels et les crédits renouvelables.