Le rachat de crédit est une solution financière permettant de regrouper plusieurs dettes en une seule. Le but ici est de bénéficier d’un taux d’emprunt et des mensualités plus avantageux. Cependant, il est nécessaire de remplir certaines conditions pour être éligible à cette opération. Dans cet article, nous vous présentons les principaux critères pris en compte par les organismes prêteurs lors de l’examen d’une demande de rachat de crédit.

Le taux d’endettement

L’un des premiers éléments que les banques et autres institutions financières analysent dans le cadre d’un rachat de crédit est le taux d’endettement du demandeur. Celui-ci représente la part des revenus consacrée au remboursement des dettes. La plupart des organismes fixent un seuil maximal de 33% à 40%, selon la situation de l’emprunteur. Pour profiter d’un suivi complet dans la demande de rachat de crédit, vous pouvez vous référer aux structures comme partners-finances.fr.  Pour déterminer votre taux d’endettement, il suffira de diviser le montant total de vos charges liées aux emprunts (mensualités de crédits, loyers, pensions alimentaires) par vos revenus nets mensuels. Par la suite, vous devrez multiplier le résultat par 100. Si le taux obtenu dépasse le seuil toléré par les établissements prêteurs, il sera alors difficile d’obtenir un rachat de crédit.

La situation professionnelle et les revenus mensuels

La situation professionnelle et les revenus mensuels de l’emprunteur sont également des critères essentiels pour obtenir un rachat de crédit. Les organismes prêteurs privilégient généralement les personnes en contrat à durée indéterminée (CDI), ou les travailleurs indépendants ayant une activité stable et pérenne. Les catégories professionnelles privilégiées sont :

• les salariés en CDI ;
• les fonctionnaires titulaires ;
• les retraités avec une pension suffisante ;
• les travailleurs indépendants avec une activité stable, etc.

L’âge de l’emprunteur et sa solvabilité

L’âge du demandeur est un autre facteur important dans l’évaluation d’une demande de rachat de crédit. La plupart des organismes prêteurs fixent un âge limite pour contracter un rachat de crédit. Celui-ci est généralement compris entre 65 et 75 ans. Toutefois, certains établissements acceptent les emprunteurs plus âgés, à condition que la durée du remboursement n’excède pas un certain seuil. La solvabilité étant un critère crucial pour obtenir un rachat de crédit. Les organismes prêteurs vont étudier votre capacité à rembourser le nouveau crédit. Pour ce faire, ils analyseront vos antécédents bancaires et vos éventuels incidents de paiement (retards, impayés).

Le comportement bancaire et la situation personnelle et familiale

Le comportement bancaire du demandeur influence également l’évaluation de sa demande de rachat de crédit. Les organismes prêteurs accordent une importance particulière à la gestion des comptes et à l’historique des transactions financières. Ils préfèrent ainsi privilégier les emprunteurs ayant un comportement responsable et une situation financière saine. Enfin, la situation personnelle et familiale de l’emprunteur est prise en compte dans l’étude de sa demande de rachat de crédit. Les organismes prêteurs examinent notamment le nombre de personnes à charge. À cela s’ajoutent la situation matrimoniale et le régime d’union (mariage, PACS, concubinage). Il faut savoir que la situation familiale peut influencer le taux d’endettement du demandeur, puisque le nombre de charges à assumer varie selon les cas. Par exemple, une personne ayant plusieurs enfants à charge aura un seuil de taux d’endettement plus élevé qu’une personne célibataire sans enfant.

Voici dans cette vidéo, expliqué en quelques minutes, le principe du rachat de crédit de façon plus pratique